În contextul fluctuațiilor economice și al schimbărilor permanente de pe piață, mulți dintre cei care își doresc să economisească sau să investească banii se orientează către depozitele în lei ca o opțiune sigură și predictibilă.
Cu toate acestea, alegerea celui mai potrivit depozit poate fi o provocare, deoarece dobânzile oferite de bănci variază în funcție de mai mulți factori. Pentru a vă ajuta să luați decizia corectă, în acest articol vom analiza cele mai bune dobânzi la depozitele în lei din ultima lună, evidențiind opțiunile care pot aduce beneficii financiare semnificative și stabile.
Dobânzile oferite de bănci la depozitele în lei își continuă trendul descendent, însă rămân o opțiune atractivă pentru cei care doresc să economisească bani într-un mod mai eficient decât investiția în titluri de stat.
Să analizăm un exemplu concret: pentru un depozit de 10.000 de lei, plasat pe o perioadă de 12 luni, cel mai avantajos depozit bancar aduce un câștig de 724 de lei la finalul perioadei de maturitate. În comparație, titlurile de stat Fidelis cu o durată similară de 12 luni generează un câștig de 625 de lei pentru aceeași sumă depusă.
La momentul actual, cea mai competitivă dobândă bancară se situează la 8,05% (DAE* 7,25%) și este oferită de tbi bank din Bulgaria. Deși această dobândă este mai mică cu aproximativ un procent față de aceeași perioadă a anului precedent, scăderea dobânzilor poate fi privită ca un semn pozitiv pentru economie.
Pentru a obține o perspectivă mai clară, să comparăm rata inflației din urmă cu un an (august 2022) de 15,3%, cu cea din prezent de 9,43% în august 2023 (cea mai recentă valoare disponibilă). În acest context, deși dobânzile bancare au înregistrat o scădere, ele oferă în prezent un randament mai bun în raport cu anul trecut, având în vedere inflația în descreștere.
De ce să îți depozitezi banii la bancă
Există mai multe motive pentru care ar trebui să îți depozitezi banii la bancă:
- Siguranță: Banca este un loc sigur pentru a-ți ține economiile. Depozitele bancare sunt de obicei asigurate de către guvern sau alte instituții financiare, ceea ce înseamnă că în cazul în care banca intră în dificultate, economiile tale sunt protejate până la o anumită sumă.
- Dobânzi: Multe bănci oferă dobânzi pentru banii depuși în conturile lor de economii sau în depozitele pe termen fix. Acest lucru înseamnă că poți câștiga bani în plus pe lângă suma pe care o ai economisit.
- Acces la bani: Chiar dacă banii sunt depozitați la bancă, îi poți accesa în orice moment cu ajutorul cardului de debit sau a cecurilor. Aceasta înseamnă că poți face plăți și retrageri în mod convenabil.
- Monitorizarea cheltuielilor: Prin folosirea unui cont bancar, poți monitoriza mai ușor cheltuielile și veniturile tale. Multe bănci oferă servicii online și aplicații mobile care îți permit să ții evidența tranzacțiilor tale.
- Construirea istoricului financiar: Folosirea unui cont bancar te ajută să construiești un istoric financiar, ceea ce poate fi util atunci când aplici pentru credite sau alte servicii financiare în viitor.
- Economii disciplinate: Prin depozitarea banilor la bancă, îi ții departe de cheltuielile zilnice și poți economisi mai ușor pentru obiectivele tale financiare pe termen lung.
- Plăți și transferuri: Un cont bancar îți permite să efectuezi plăți către alți oameni sau organizații într-un mod ușor și sigur. De asemenea, poți efectua transferuri de bani între conturi sau către alte țări.
- Împrumuturi: Dacă ai nevoie de un împrumut, istoricul tău bancar poate influența aprobarea și ratele dobânzii. Acesta poate fi un avantaj dacă vrei să accesezi finanțare în viitor.
Top cele mai bune dobânzi la depozite în lei
Când vine vorba de dobânzile bancare pentru depozitele în lei, este esențial să ținem cont de opțiunile cele mai avantajoase disponibile pe piață. Pentru a efectua o comparație corectă, vom lua ca exemplu un depozit de 10.000 de lei plasat pe o perioadă de 12 luni, luând în considerare cele mai atractive dobânzi oferite de diverse bănci.
Astfel, putem observa că cel mai performant depozit bancar existent în prezent îți va aduce un profit de 724 de lei la finalul perioadei de maturitate.
| NR.crt | Nume bancă | DAE* | Dobândă 12 luni | Câștig real (lei) |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | 7,25% | 8,05% | 724 |
| 2. | Alpha Bank | 6,18% | 7,23% | 617 |
| 3. | Credit Europe Bank | 6,11% | 7,23% | 611 |
| 4. | TechVentures Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 5. | OTP Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 6. | Patria Bank | 6,09% | 8,03% | 608 |
| 7. | CEC Bank | 6,03% | 6,7% | 603 |
| 8. | Banca Transilvania | 6,01% | 6,7% | 600 |
| 9. | BCR | 6,01% | 6,7% | 600 |
| 10. | Vista Bank | 5,89% | 7,25% | 588 |
| 11. | BRD | 5,81% | 7,3% | 580 |
| 12. | Libra Internet Bank | 5,77% | 6,43% | 577 |
| 13. | Exim Bank | 5,67% | 7% | 566 |
| 14. | First Bank | 5,54% | 7% | 553 |
| 15. | Raiffeisen Bank | 5,4% | 6,7% | 539 |
| 16. | Intesa Sanpaolo | 5,28% | 7% | 528 |
| 17. | UniCredit Bank | 4,76% | 6,7% | 476 |
| 18. | ING Bank | 4,43% | 6,17% | 442 |
| 19. | Garanti BBVA | 3,88% | 5% | 387 |
Perspective bancare: Așteaptă-te la un randament pozitiv în viitorul apropiat
Deși anul precedent a fost marcat de o creștere a dobânzilor, niciuna dintre ofertele bancare nu a reușit încă să depășească rata inflației. Cu toate acestea, diferența dintre cea mai avantajoasă ofertă pentru depozite și rata inflației este relativ mică, situându-se în jur de două procente în comparație cu anul anterior.
Pe de altă parte, economiștii de la Banca Națională a României aduc vești îmbucurătoare pentru cei care optează pentru un depozit bancar în prezent. Potrivit prognozelor băncii centrale, inflația pentru primul trimestru al anului viitor este estimată la 6,6%, cifră inferioară dobânzii oferite de cel mai performant depozit bancar.
Aceasta înseamnă că un investitor român care alege să plaseze banii într-un depozit bancar ar putea beneficia de un randament pozitiv la finalul perioadei de maturitate, deși impactul asupra economiilor individuale nu va fi spectaculos.
Cu toate acestea, nu toate previziunile sunt la fel de optimiste ca cele ale BNR. Asociația CFA România, organizația specializată în analiza piețelor financiare, estimează o inflație medie de 7,58% în următoarele 12 luni, sugerând că randamentul real al depozitelor bancare ar putea să nu fie la fel de atrăgător pe cât s-ar putea spera.
Beneficiile depozitării banilor la o bancă mai mică
Dobânzile atractive pentru depozitele în lei nu se găsesc doar la cele mai mari bănci din România, în ciuda nivelului lor ridicat de active. Cercetând piața, se poate observa că cele mai avantajoase oferte vin de la jucători mai mici, precum tbi Bank, Alpha Bank și Credit Europe Bank, pentru depozitele în lei.
Deși mulți români preferă să își țină banii la banca cu care au deja conturi, explorarea altor opțiuni poate aduce beneficii semnificative. Unul dintre motivele pentru care oamenii sunt reticenți în a depune sume mari la o bancă mai mică este teama de posibile falimente. Cu toate acestea, există un aspect important care aduce liniște: toate băncile din România sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor.
Această schemă de garantare este gestionată de Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB), o autoritate care asigură compensarea deponenților în cazul în care o bancă intră în incapacitate de plată. Prin urmare, dacă bănuiți că o bancă mai mică ar putea avea dificultăți financiare, puteți sta liniștiți în privința sumelor de bani depuse, cu condiția ca acestea să nu depășească 100.000 de euro.
Suma maximă garantată de FGDB este de 100.000 de euro pe deponent, per instituție bancară. Această măsură asigură siguranța economiilor dvs. într-o bancă mai mică, astfel încât să puteți profita de dobânzi mai mari fără a vă face griji în privința siguranței financiare.
În concluzie, dobânzile la depozitele în lei au cunoscut o scădere în ultima perioadă, însă există încă opțiuni atractive pentru cei care doresc să își economisească banii. Cu atenție și o cercetare atentă a pieței, puteți găsi oferte de depozite cu randamente semnificative, chiar și în contextul inflației în scădere.
